ריבית בנק ישראל – המדריך המלא לשנת 2024

ריבית בנק ישראל היא נקודת האמצע של המרווח בין שיעור הריבית בה בנק ישראל מלווה כסף לבנקים המסחריים לבין שיעור הריבית בו הבנק לווה כספים מהבנקים המסחריים. גובה ריבית בנק ישראל משפיע על ערך הכסף במשק באופן כללי. ריבית בנק ישראל היא ריבית מוניטרית לטווח קצר.

על פי חוק בנק ישראל, התשי"ד-1954, הגורם המוסמך לקבוע את ריבית בנק ישראל היה נגיד בנק ישראל. ב-2010 הוחלף החוק הקודם בחוק בנק ישראל, התש"ע-2010, אשר שם את סמכות קביעת הריבית בידי ועדה מוניטרית של בנק ישראל שנגיד הבנק עומד בראשה.

ריבית בנק ישראל הוא כלי הנמצא בידי הבנק לשליטה מוניטרית באינפלציה (או דפלציה),עידוד הצמיחה במשק, יציבות כלכלית ועוד.

מועד פרסום ריבית בנק ישראל

בנק ישראל פרסם בעבר את שיעור הריבית ביום שני שלפני יום הרביעי האחרון בכל חודש. החל מחודש מארס 2017, בנק ישראל מפרסם את שיעור הריבית 8 פעמים בשנה- פברואר, מאי, אוגוסט ונובמב- ביום שני שלפני יום רביעי האחרון של החודש, בינואר, אפריל, יולי ואוקטובר – ביום שני השני של החודש. במקרים חריגים, הבנק יכול לשנות את שער הריבית במועד לבחירתו, מבלי להמתין לתום החודש.

משמעות שער ריבית בנק ישראל

ריבית בנק ישראל מגדירה את הריבית המקסימלית אשר ניתן לדרוש במכרזי מק"מ (הלוואה הנחשבת לחסרת סיכון) אשר נערכים על ידי הבנק.

שערי ריבית רבים צמודים לשער ריבית בנק ישראל , בעיקר ריביות על הלוואות לטווח קצר. הריבית שהבנקים גובים על הלוואות עובר-ושב, למשל, צמודה במרבית המקרים לריבית בנק ישראל, כך גם הריבית שהבנקים משלמים בפיקדונות שהציבור שם בבנק. גם משכנתאות רבות צומודות לשער ריבית בנק ישראל.

ריבית פריים

ריבית פריים היא שיעור ריבית המהווה בסיס לתמחורו עסקאות פיננסיות כמו הלוואות ופקדונות, אשר נקבע על ידי כל בנק עבור העסקאות. ריבית הפריים נגזרת מריבית בנק ישראל, בתוספת מרווח מסוים.

במרבית המקרים, שיעורי הריבית שהבנק גובה מהלקוחות עבור הלוואות שהוא מספק להם הם נגזרת של ריבית הפריים בנוסף למרווח שהבנק גובה (פריים פלוס),ושיעור הריבית שהבנק מספק עבור פקדונות הם ריבית פריים בניכוי המרווח שהבנק משאיר לעצמו בתור הכנסה (פריים מינוס). שיעור הריבית בעסקאות יכול לייצג גם את רמת הסיכון והלימות ההון של כל לקוח באופן ספציפי.

באופן עקרוני, כל בנק מסחרי בישראל רשאי לקבוע את ריבית הפריים שלו, במרווח כלשהו מריבית בנק ישראל המשקף את העלות התפעולית של הבנק. בפועל, המרווח בכל הבנקים בישראל זהה ושווה ל-1.5% מעל לריבית בנק ישראל.

תוקפה של ריבית הפריים נכנס לתוקף שני ימי עסקים לאחר פרסום ריבית בנק ישראל .

השפעת ריבית בנק ישראל על עלות המשכנתא

כל משכנתא מורכבת מתמהיל של סוגי ריבית – חלק בריבית משתנה צמודה למדד, חלק בריבית קבועה לא צמודה (קל"צ) וחלק בריבית צמודה לריבית פריים (שהיא נגזרת של ריבית בנק ישראל ).

לכן, כאשר ריבית בנק ישראל עולה, ובהתאם ריבית הפריים , עלות החזר המשכנתא עולה במידה מסוימת. בנוסף, במבט לעתיד, העלאת ריבית בנק ישראל מובילה להתייקרות בעלות גיוס הכסף על ידי הבנקים, כך שניתן להסיק כי עלויות ריבית משכנתא צפויות לעלות במקביל לעלייה בריבית בנק ישראל.

ניתן לשנות את תמהיל הריבית של המשכנתא כדי לצמצם חשיפה לריבית הנמצאת במגמת עלייה, וכך לנסות לחסוך בהחזר החודשי.

ריבית בנק ישראל – טבלה היסטורית