ריבית בנק ישראל – המדריך המלא לשנת 2026
ריבית בנק ישראל היא אחד הכלים המוניטריים בהם בנק ישראל משתמש כדי לשמור על יציבות כלכלית. כיצד נקבעת ריבית בנק ישראל? ומה ההשפעה שלה על מחירי הנדל"ן ועלויות המשכנתא?
חדשות ועדכונים בנושא ריבית המשכנתאות
מרכז הנדל"ן הינו גוף התוכן הגדול והמוביל בארץ לענף הנדל"ן וחולש על כל התחומים: מגורים, התחדשות עירונית, נדל"ן מניב ועוד את כל הכתבות והעדכונים על ריבית המשכנתאות תוכלו למצוא באתר מרכז הנדל״ן ובאפליקציה. כל החדשות החמות בענף, העסקאות הגדולות וכתבות נוספות בכל תחומי הנדל"ן ובפרט על ריבית המשכנתאות.
בזמן "שאגת הארי": היקף המשכנתאות בחודש מרץ הוא הגבוה מתחילת השנה
מנתוני בנק ישראל עולה כי בחודש מרץ נלקחו משכנתאות בהיקף של 10.67 מיליארד שקל - עלייה של 17.5% לעומת פברואר - וזאת למרות המלחמה באיראן ולבנון ולמרות שהריבית נותרה על כנה. הציבור ממשיך להעדיף את מסלולי הריבית המשתנה והמסלולים הלא צמודים
זינוק של 33% בשנה בהיקף המשכנתאות שבפיגור; כחצי מההלוואות שנלקחו - במינוף גבוה
לפי נתוני בנק ישראל, נכון לספטמבר היקף המשכנתאות שבפיגור של יותר מ-90 יום עמד על 4.116 מיליארד שקל – עלייה של 2% מהחודש הקודם, כאשר שיעור ההלוואות בפיגור הגיע ל-0.66% - הגבוה מאז אוגוסט 2020. היקף ההלוואות ברמות מינוף גבוהות (60%-75%) הגיע ל-4.071 מיליארד שקל - 46% מסך המשכנתאות שנלקחו בספטמבר
בתוך שנה: זינוק של 23% בהיקף המשכנתאות שבפיגור
בחודש יולי נרשם נתון שיא של למעלה מעשרת אלפים הלוואות משכנתה, כאשר לראשונה מזה למעלה מחצי שנה חלה ירידה בגובה המשכנתה הממוצעת, שעומדת כעת על כ-1.05 מלש"ח. הלוואות בהיקף של קרוב ל-4 מיליארדי שקלים מצויות בפיגור של למעלה מ-90 יום
שוק המשכנתאות רותח: קפיצה של כמעט 20% לשיא מאז 2022
בחודש יולי נלקחו משכנתאות בהיקף 10.68 מיליארד שקל – עלייה של 19.9% לעומת יוני ושל 17.8% לעומת יולי אשתקד, וההיקף הגבוה ביותר מאז יוני 22', למעט שיא חד פעמי בדצמבר 24'. כך עולה מנתוני בנק ישראל. שיעור הלוואות הבלון בשפל של יותר משנה וחצי, מה שמעיד על ירידה במבצעי המימון של הקבלנים, והריבית הממוצעת נותרה יציבה. התאחדות יועצי המשכנתאות: "הנתונים משקפים סיום עסקאות ישנות, בחודשים הקרובים ההתקררות בשוק תגיע למשכנתאות"
בפעם ה-12 ברציפות: בנק ישראל הותיר את הריבית ברמה של 4.5%
על אף ההערכות כי הפעם יוחלט על הפחתה, הוועדה המוניטרית של בנק ישראל החליטה היום (ב') להותיר את הריבית על כנה. בהודעת הבנק נכתב כי "על רקע אי הודאות הגיאופוליטית, תוואי הריבית ייקבע בהתאם להתכנסות האינפלציה ליעדה"
בנק ישראל: הרפורמה בבנקים הובילה להוזלה של מאות ש"ח בהחזר החודשי של משכנתה ממוצעת
ניתוח שפורסם היום (ב') בדק את השפעת הרפורמה מאז כניסתה בספט' 22 על מחירי משכנתאות חדשות. על פי הממצאים, בספט' 24 נרשמה הוזלה יחסית של כ-260 ש"ח בהחזר עבור משכנתה של מיליון ש"ח. בבנק מציינים כי המשכנתאות התייקרו אמנם בשל עליית הריבית, אך כי ללא הרפורמה היו מתייקרות בשיעור חד יותר
היקף המשכנתאות ביוני 7.74 מיליארד ש"ח - עלייה של 18% לעומת אשתקד
שוק המשכנתאות שומר על יציבות עם היקף פעילות דומה לזה של חודש מאי. למרות עלייה קלה בריבית הממוצעת, בזמני ההחזר דווקא חלה ירידה קלה
בהתאם להערכות: בנק ישראל הותיר את רמת הריבית על 4.5%, תחזית הצמיחה ל-24 עודכנה ל-1.5% בלבד
בפעם הרביעית ברציפות, הוועדה המוניטארית של בנק ישראל החליטה להותיר את הריבית במשק בשיעורה הנוכחי, וריבית הפריים תישאר על 6%. בשל התארכות המלחמה תחזית הצמיחה עודכנה כלפי מטה עבור 2024 ל-1.5% במקום 2% ועבור 2025 ל-4.2% במקום 5%
שוק המשכנתאות המשיך להתאושש באפריל: 5.91 מיליארד שקל ניטלו – עלייה של 23% לעומת אשתקד
מנתוני בנק ישראל עולה כי אפיק ההלוואה הפופולארי ביותר באפריל היה מסלולי פריים לא צמודי מדד שבמסגרתם ניטלו הלוואות בסך 2.57 מיליארד שקלים. במסלולים שאינם צמודים עמדה תקופת הפירעון הממוצעת עבור המשכנתאות שניטלו באפריל על 23.5 שנים – ירידה משמעותית לעומת 25.1 שנים לפני שנה
הנתון הנמוך מזה ארבע שנים – סך הלוואות המשכנתה עמד באוקטובר על 4.55 מיליארד ש'
כך עולה מנתוני בנק ישראל שפורסמו היום (א'). נתוני השפל כמובן אינם מפתיעים לאור פריצת המלחמה שעיכבה מהלכים עסקיים רבים. מתוך סך ההלוואות ניטלו 2.52 מיליארדי שקלים במסלולים בריבית משתנה, ו-2.03 מיליארדים בריבית קבועה
אנחת רווחה: בנק ישראל הותיר את הריבית ללא שינוי על 4.75%
זו הפעם השנייה שבה מותיר הבנק את הריבית על כנה, לאחר 10 העלאות רצופות. ריבית הפריים על 6.25%. עם זאת בהודעת הבנק נכתב כי "הוועדה רואה היתכנות לא מבוטלת להמשך העלאה של הריבית בהחלטותיה הבאות". נשיא התאחדות הקבלנים: "החלטה נכונה, המשוואה שנוצרה במשק בחודשים האחרונים הפכה מסוכנת"
רגע לפני שבת: הכתבות הנצפות ביותר השבוע 28.7.23
בעידוד הממשלה, יותר חברות נדל"ן גדולות נכנסות ליהודה ושומרון. מטה התכנון הלאומי הצליח ליצור קונצנזוס נדיר נגד המהלך שלו לחייב בניית מרפסות סוכה, השכונה שהחלה כהבטחה לצעירי רעננה הפכה לעוד שכונה יקרה במרכז הארץ ואיך יש להתייחס לחנייה תת קרקעית בתחשיבי היטל השבחה?
הפועלים ודיסקונט: נספוג את העלאת הריבית שתוכרז מחר עבור לקוחותינו
בנק הפועלים הודיע הבוקר כי יספוג את עליית הריבית הנוספת, שעל פי ההערכות תוכרז מחר על ידי בנק ישראל, עבור עשרות אלפי משקי בית שלהם משכנתא בבנק לתקופה בת שנה. זאת על פי שורת קריטריונים, המתייחסים בעיקר לרוכשי דירה ראשונה בשנים האחרונות - המגזר המושפע ביותר מייקור הריבית. השינוי יחול אוטומטית. גם בנק דיסקונט הלך בעקבותיו והודיע: נאפשר להקפיא את עליית תשלומי המשכנתה
אופק מדאיג: ענף הנדל"ן צפוי להרגיש בכיס את הורדת תחזית דירוג האשראי
פרשנות: ההחלטה של מודי'ס להוריד את תחזית דירוג האשראי של ישראל, לצד עם הצניחה בהכנסות המדינה ממסים - הוא שילוב נסיבות שיביא בסבירות גבוהה לייקור האשראי שיוקצה לענף
בכירי הענף זועמים: "העלאת הריבית מתגלה כפלסטר שלא פותר את הבעיה הגדולה"
הציפיות לבלימת מחירי הדירות בעקבות רצף העלאות הריבית התנפצו אמש עם פרסום מדד מחירי הדירות של הלמ"ס ששוב הראה על התייקרות מחירים חדה. כעת יוצאים שורת בכירים בהם ראשי התאחדויות הקבלנים והתעשיינים, יו"ר לשכת השמאים ועוד בדרישה משותפת לחדול מרצף העלאות הריבית ולטפל בבעיות העומק של הענף
הסערה שלפני הצינון? שיא נוסף במשכנתאות בחודש מרץ - 13.4 מיליארד שקלים
השיא של חודש דצמבר שעמד על כ־12.2 מיליון שקלים נשבר רגע לפני העלאת הריבית ל-0.35% • עלייה של 20% מחודש פברואר ושל יותר מ-50% לעומת חודש מרץ בשנה שעברה
בנק ישראל צפוי להעלות את שיעור הריבית, כיצד זה ישפיע על ענף הדיור?
פרופ' דני בן-שחר: "מה שקורה בפועל זה שמחירי הדיור עלו באופן משמעותי בשנה האחרונה ומצד שני אנחנו נמצאים לפני עלייה במחיר המשכנתא. השילוב הזה צפוי לפגוע באופן דרסטי בנשיגות הדיור והיכולת לרכוש דירה" • רונן סיונוב: "הגדלת ההיצע זה הפתרון הפרקטי היחיד. הקהל הישראלי זה קהל שיודע למצוא פתרונות"
היקף המשכנתאות: הנתונים מנוכי עונתיות – הגבוהים מאז יולי 2015
ההיקף באוקטובר אומנם ירד משמעותית, אך זאת בעיקר על רקע החגים • בניכוי השפעה זו ההיקף עומד על כ-6 מיליארד שקל, על רקע הירידה בריבית הריאלית ל-1.2%
בנק ישראל: "ככל שמתרחקים מת"א – ריבית המשכנתה הממוצעת עולה"
על פי מחקר שביצע הבנק, הפער בין המרכז לפריפריה יכול להגיע עד לכאחוז בממוצע מבחינת גובה הריבית • "הריבית בשכונות מבוססות במרכז - הנמוכה ביותר"
