הנכס שלכם עובד בשבילכם: הכירו את "משכנתא לכל מטרה"

רבים אינם מכירים את הכלי הפיננסי של "הלוואת משכנתא לכל מטרה" כפתרון מימוני גמיש ונוח. לרוב מדובר בהלוואות של עשרות אלפי שקלים ויותר, המאפשרות ללווים – משפחות שברשותן נכס אשר משועבד לבנק - לקחת הלוואה עבור הוצאות גדולות אחרות, שלעיתים שאינן צפויות, ובמלים אחרות: להשתמש בכסף כמעט לכל מטרה. כדי להבין למי מתאים המוצר החדשני הזה שוחחנו עם משה פלדמר, ראש אגף פיתוח עסקי בחטיבת המשכנתאות של בנק לאומי.

"ישנם בישראל משקי בית רבים שיש בבעלותם נכסים, אבל הוצאות גדולות נוספות כבר יכולות להיות מאתגרות עבורם. בין אם מדובר בשיפוץ הבית, רכישת כלי רכב נוסף ועוד", מסביר פלדמר. "במקרים רבים, גם האופציה של לקיחת הלוואה קצרת טווח אינה על הפרק מבחינתם, בגלל  הקושי לעמוד בהחזרים חודשיים גבוהים יחסית.

"בדיוק למורכבות הזו נכנס המוצר משכנתא לכל מטרה, המאפשר קבלת סכום כספי גדול בריבית נמוכה יחסית, והחזרתו בסכומים קטנים באמצעות פריסה לטווח ארוך וזאת על בסיס נכס המשועבד לבנק". 

פלדמר מסביר כי  הלוואה לכל מטרה נגישה  עבור רוב מי שמחזיק ברשותו נכס מגורים ומציג יכולת החזר מספקת – וזאת  אף אם על הנכס  עדיין משלמים משכנתא: "מחירי הדיור בישראל נמצאים בשני העשורים האחרונים בעלייה מתמדת, ולכן קרוב לוודאי שבעלי נכסים נהנו מעליית ערך משמעותית ממועד הרכישה. לכן הם יכולים להפוך את הנכס שלהם למנוף פיננסי מול הבנק על מנת לקבל הלוואה לכל מטרה". 

לפי הוראות בנק ישראל, שיעור המימון בהלוואות מעין אלה יכול להגיע לעד 50% מערך הנכס. "כך לדוגמא", מסביר פלדמר,  "אם נכס בשווי שלושה מיליון שקלים כבר משועבד לבנק במשכנתא ראשונה, סה"כ האשראי שניתן לקבל בגינו הינו עד 1.5 מיליון שקלים כך שבין הפער בין גובה המשכנתא הקיימת לסכום זה ניתן לקבל תוספת כהלוואה לכל מטרה" . 

לא עדיף לקחת הלוואה רגילה?

"אכן בשל מודעות נמוכה לאפשרות זו, רבים נוטים בראש וראשונה לקחת הלוואה רגילה יחד עם זאת לא תמיד יש לה הצדקה. למעשה, להלוואת משכנתא לכל מטרה ישנם יתרונות מובהקים: הריבית על הלוואה כזו נמוכה משמעותית לעומת הלוואות צרכניות רגילות, בוודאי בהשוואה להלוואות מגופים חוץ בנקאיים, וניתן לפרוס אותה לאורך לזמן רב, עד 25 שנה, מה שמקטין את גובה ההחזר החודשי בצורה משמעותית לעומת הלוואות רגילות ומאפשר נוחות גבוהה בהחזר החודשי אל מול יתר ההוצאות השוטפות.

"כשמוסיפים לכך את העובדה שלא צריך ביטחונות נוספים, שכן הנכס עצמו הוא הבטוחה היחידה, ואת הנוחות  שנגזרת מנטילת ההלוואה – מתקבל מסלול הלוואה עם יתרונות משמעותיים ללווים". 

האם יש דרישות מיוחדות לגבי הנכס המשועבד, כמו גיל, מיקום וסוג הנכס? 

"על פניו ניתן לשעבד נכס וזאת לאחר שהבנק בוחן את הבקשה וטיב הנכס בהתאם לקריטריונים הנהוגים בבנק, השעבוד הנדרש של הנכס כבטוחה כרוך באגרות בגין רישום הנכס במרשמים השונים כגון לשכת רישום מקרקעין , הערכת שמאות שתאפשר להעריך את שווי הנכס וכדומה. עם זאת, על פי רוב, מדובר בהוצאות שהינן זניחות ביחס ליתרונות ההלוואה ולמענה הישיר והמיידי שהיא מספקת לצרכים של הלווה. 

"בבנק לאומי יש גם אפשרות למסלול נוסף שנקרא 'משכנתא בזק', המאפשרת קבלת משכנתא של עד 120 אלף שקלים ישירות לחשבון הלקוח. הלוואה זו נעשית עבור לקוחות שיש ברשותם משכנתא קיימת בלאומי ובגינה  נכס המשועבד לבנק, אחוז המימון של המשכנתא הקיימת נמוך מ 50% מערך הנכס. במסגרת תהליך זה, הלווים לא נדרשים לרישום ביטחונות נוספים וההלוואה תתקבל במהירות ובנוחות, כפוף לאישור הבנק ".

אילוסטרציה: פיתרון מימון לכל מטרה. קרדיט: שאטרסטוק 

בבנק לאומי עמלו בשנים האחרונות על הטמעת מהפכה דיגיטלית בכל תהליך נטילת המשכנתא. 
כך,הגשת בקשה להלוואה לכל מטרה – לרבות השלמת תהליך הביצוע והחתימה על כל המסמכים הדרושים – מתבצעת כולה בתהליך פשוט ובמגוון ערוצים דיגיטליים, ללא צורך בהגעה לסניף. התשובה של הבנק מתקבלת תוך זמן קצר, והליווי הצמוד של הלקוח על ידי בנקאי משכנתאות נמשך עד להעברת הכסף לחשבונו. 

"הוצאות משקי הבית בעולם המערבי עולות בהתמדה, וכך גם בישראל", מסכם פלדמר. "הלוואה לכל מטרה היא כלי אידיאלי להתמודד עם ההוצאות האלה עבור כל מי שבבעלותו נכס למגורים, ולכן כדאי שיותר אנשים יכירו אותה".

לפרטים מלאים היכנסו לאתר לאומי למשכנתאות >>>

פרסום זה אינו מהווה הצעה ו/או התחייבות להעמדת אשראי.

הבנק רשאי לשנות ו/או להפסיק את השירות בכל עת וללא הודעה מוקדמת.

אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

 התנאים המחייבים הם אלה המפורטים בחוזים שייחתמו בין הלווים לבין הבנק.

 מתן אישור אונליין, העמדת המשכנתא ותנאיה נתונים לשיקול דעת הבנק.

הכל בכפוף לקריטריונים ולשיקול הדעת של הבנק.